案例识骗局,揭秘骗贷的那些套路!
案例12：北京最大银行骗贷案：农商行高管内外勾结 ，空壳公司骗贷7亿 【主要问题】空壳公司 、内外勾结 2012年10月10日 ，北京市高院对这起本市最大的银行骗贷案进行宣判，终审对原北京农商行8名高管 ，包括该行原商务中心区支行长田军等5名支行行长 、副行长做出了判决。
纯骗贷 套路描述：以低门槛发放贷款的名义 ，收取保险费、保证金 、激活费 、服务费等，但到最后并不会放款，所谓的现金支票、银行交易流水都是事先伪造的 。案例：小曾在网上看到“无抵押、无担保 ，正规公司 、极速放款”的广告 ，缴纳了保险费和保证金后，却始终未收到贷款 。
真相：伪造批款截图 、银行流水等文件 ，骗取保证金或手续费。案例：王先生交了2万保证金 ，疏通关系，最后被骗 。银行卡流水骗局话术：银行卡流水少 ，需要充流水 ，证明有还款能力 。真相：利用银行卡进行非法洗钱活动。
骗局揭秘：这种贷款被称作“纯骗贷 ”，即以低门槛发放贷款的名义收取保险费、保证金 、激活费 、服务费等 ，但到最后一分钱也不会给你 ，所谓的现金支票、银行交易流水都是事先伪造的。 最跨界的贷款：验流水 、被盗刷 曾聪明又想开一家面包店，急需6万元 。他决定打死也不会先给对方缴纳各种费用了 。
中国人民大学宋华教授揭示了两种狡猾的诈骗手段：虚构贸易的幻象 ，如大连机床骗贷案 ，通过精心构造的虚假交易，企图蒙蔽金融机构；信息黑洞的一女多嫁，如上海钢贸案 ，利用信息不对称在多头融资中玩弄手法。虚构贸易的案例 ，如大连机床事件，表面上是完整的交易链条 ，实则缺乏实体经济的支撑 。
申请贷款受阻：在申请2万元贷款时 ，王女士被告知因输错银行卡号，贷款被信贷中心拦截 ，存在骗贷风险 ，还会影响征信 。交纳保证金：对方客服要求王女士交纳6000元保证金以解冻贷款，王女士转账后 ，对方又要求交纳26000元的解冻金 ，此时王女士意识到不对劲并报警。
棘轮效应的不良贷款
不良贷款问题中的“棘轮效应 ”指的是经济活动中的行为惯性难以逆转，导致不良贷款问题通过复制 、传递、扩散等多种机制自我放大 ，使得损失逐渐扩大 。具体来说 ，这种棘轮效应体现在以下几个方面：传递效应：在不良贷款剥离过程中，由于缺乏有效的约束机制，导致道德风险持续存在 。
棘轮效应的定义：棘轮效应指的是不良贷款问题的不可逆趋势 ，一旦形成 ，就如同前进中的棘轮难以反转，问题会持续累积并难以解决。棘轮效应的体现：复制效应：即使剥离了部分不良贷款 ，但形成不良贷款的机制仍在持续运作 ，不断产生新的问题 。
其中，“棘轮效应”这一现象尤其值得关注 。广义的“棘轮效应 ”意味着经济活动中的行为惯性难以逆转。我国的不良贷款问题正在通过复制 、传递 、扩散等多种机制自我放大 ，使得损失逐渐扩大 。
“棘轮效应 ”这一现象尤为关键 ，它指的是不良贷款问题的不可逆趋势，如同前进的棘轮难以反转 。
正在申请破产的银行有哪些?
〖壹〗、截至2024年12月 ，中国已宣布破产倒闭的银行包括海南发展银行 、河南肃宁县尚村信用社（肃宁尚村农信社） 、汕头商业银行、包商银行、太子河村镇银行 、山东村镇银行 、辽宁村镇银行、重庆恒丰农村商业银行 ，以及内蒙古地区的内蒙古惠泽农村商业银行和东河金谷农村商业银行（2024年相继被批准破产清算，视为同一事件中的两家银行）。
〖贰〗 、重庆恒丰农村商业银行：该银行在2024年获得了破产许可 ，标志着其正式进入破产程序。内蒙古惠泽农村商业银行和东河金谷农村商业银行：这两家位于内蒙古的银行也在2024年相继被批准进行破产清算 。山东村镇银行和辽宁村镇银行：由于严重的违法违规经营 ，这两家银行在2024年早些时候申请了破产 。
〖叁〗 、第一个案例是海南发展银行。海南发展银行成立于1995年8月，其成立目的是重组海南各大信用社的不良资产 。然而，在接收了这些信用社的债务后 ，海发行陷入了巨大的困境 ，最终在1998年被中国人民银行宣布关闭 。 第二个案例是河北尚村信用社。
〖肆〗、中国国内申请破产的银行中，较为典型的案例包括包商银行 、海南发展银行 ，此外还有太子河村镇银行和辽阳农村商业银行 。包商银行于2020年11月23日正式宣告破产 。其破产的主要原因是经营管理不善和内部控制失效。包商银行在业务扩张过程中 ，风险管控能力未能同步提升，导致资产质量恶化 ，最终无法持续经营 。
阻碍我国国有商业银行改革的因素分析
〖壹〗 、原因分析：外部环境变化：全球经济形势、金融市场波动 、政策调整等外部环境因素的变化 ，对商业银行的经营产生直接影响 。这些因素使得银行在风险管理 、业务拓展等方面面临更多挑战。内部管理问题：银行内部的管理水平、人员素质 、技术创新等因素也直接影响其应对困难和挑战的能力 。
〖贰〗 、国有商业银行是我国银行业的主体，在国家经济资源配置和支付系统运转中处于十分重要的地位 。国有商业银行改革涉及方方面面 ，需要统筹兼顾 ，精心准备，周密部署。
〖叁〗、这种风险的形成有其深层次的经济背景 ，例如政府的干预和某些企业的盲目行为等客观因素 ，但商业银行自身的因素是不可忽视的。 首先，商业银行在资产管理方面存在很大缺陷，贷款“三查”制度真正落实 ，授信不统一 。
〖肆〗、由于历史的原因 ，中国的国有商业银行在国民经济生活中始终占有特殊的重要位置，加上历次金融行业的重大改革都是围绕提升国有商业银行绩效进行的 ，所以本文的研究重点也就放在国有商业银行 。总的来说 ，本文所做的工作主要是对既有的改革思路进行理论分析，探讨现象背后的逻辑关系。
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评论列表（4条）
我是9号的签约作者“杨龙峰”！
希望本篇文章《【审计署揭示银行违规操作：掩盖不良贷款及违规发放贷款,银监局查出银行严重违规放贷会怎么处理】》能对你有所帮助！
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